Pagina documente » Stiinte Economice » Creditarea persoanelor fizice in conditii de risc

Despre lucrare

lucrare-licenta-creditarea-persoanelor-fizice-in-conditii-de-risc
Aceasta lucrare poate fi descarcata doar daca ai statut PREMIUM si are scop consultativ. Pentru a descarca aceasta lucrare trebuie sa fii utilizator inregistrat.
lucrare-licenta-creditarea-persoanelor-fizice-in-conditii-de-risc


Cuprins

CUPRINS
INTRODUCERE............1
CAPITOLUL I. Rolul si structura sistemelor bancare
1.1. Rolul bancilor in economie...3
1.2. Structura sistemelor bancare............5
1.3. Caracteristici ale sistemelor bancare7
1.4. Evolutii ale sistemului bancar rominesc.........9
CAPITOLUL II. Importanta creditului in economie
2.1. Creditul.Definitie.Trasaturi.........12
2.2. Creditarea, parte componenta de baza a operatiunilor bancare16
2.3. Importanta creditului bancar in procesul de finantare a economiei20
2.4. Principiile activitatii de creditare............23
2.5. Dobinda.Amoritzarea......25
2.6. Sfere de creditare...28
2.7. Instrumente de creditare......34
2.8. Creditele neperformante............37
...
CAPITOLUL III. Riscul in activitatea de
creditare. Garantarea creditelor
3.1. Definirea riscurilor bancare.........30
3.2. Importanta gestionarii riscurilor bancare42
3.3. Clasificare riscurilor bancare...44
3.4. Indicatori de masurare a riscurilor bancare.........54
3.5. Instrumente manageriale pentru monitorizarea riscului de creditare57
3.6. Rolul calitatii portofoliului de creditare bancara59
3.7. Politica de creditare61
3.8. Riscul in activitatea de creditare......66
3.9. Controlul riscului de creditare71
CAPITOLUL IV. Riscul in creditarea persoanelor
fizice. Modele scoring
4.1. Riscul individual de creditare...73
4.2. Metodele informatice in fundamentarea deciziilor de creditare............87
4.3. Credit Scoring, perspectiva clientului.........97
4.4. Aplicarea regresiei multicriteriale binare in credit scoring.........103
CAPITOLUL V. Aplicatia Cerere de creditare
Online
5.1. Scopul aplicatiei110
5.2. Prezentarea aplicatiei.........111
5.3. Tehnologiile folosite .........117
ANEXE
1. Proiectarea bazei de date...120
2. Diagrama caurilor de utilizare...120
3. Diagrama de pachete.........121
4. Diagrame de clase122
BIBLIOGRAFIE

EXTRAS DIN DOCUMENT

?

INTRODUCERE

Lucrarea de fata abordeaza problematica complexa a riscului specific mediului economic actual, in contextul dinamic si diversificat al mecanismelor economiei de piata, tratand riscul ca pe o asumare constienta si calculata a realitatii, evaluata deopotriva in spatiu si timp.

Este adevarat ca cine nu risca nu castiga, dar tot atat de adevarat este ca asumarea superficiala sau partiala a riscului nu inseamna totdeauna garantia castigului asteptat.

Viata recreeaza in mod constant incertitudinea si riscul. Însasi viata este in sine si prin sine un risc. De aceea singura alternativa realista pentru indivizi si societate este de consolidare a abilitatii de aaccepta si a infrunta realitatea riscurilor.

Rationalitatea este nu atat o problema de evitare a riscurilor si de eliminare a incertitudinii, cat de control al riscurilor si de reducere a incertitudinii la niveluri acceptabile in situatii date.

Asumarea constienta, responsabila a riscului ca factor pozitiv si sfidarea incertitudinii sunt conditii obligatorii pentru mersul inainte spre progres. Nazuinta catre certitudine cu orice pret este si va ramane o utopie negativa bazata pe idealul unui viitor ireal de certitudini, lipsit de angoasele spirituale si materiale ale vietii. Desigur, viata poate fi distrusa de o incertitudine necontrolabila, dusa la extrem, dar in egala masura si de ideea ca incertitudinile ar putea fi vreodata eliminate complet.

Este evident ca numai in cazuri cu totul exceptionale norocul surade celor care se avanta in afaceri fara sa stie exact unde vor sa ajunga. În mod constant, insa, succesul este un corolar al unor studii sustinute privind adaptarea la conditiile pietei.

Natura sistemica a economiei moderne reclama tot mai mult un control adecvat al vulnerabilitatii acesteia. Economistii zilelor noastre se refera la managementul riscului si incertitudinii de catre institutiile de asigurari sociale si de ocrotire a sanatatii, ca modele de referinta.

Riscul propriu conjuncturii economice este un act responsabil, perfect analizat si evaluat, fiind apanajul unor specialisti adevarati, al unor factori de decizie eliberati de constrangerile practicilor si mentalitatilor specifice economiei de comanda.

Societatea umana in ansamblul ei, inclusiv in perimetrul vietii economice se confrunta cu doua aspecte majore: incertitudinea si cunoasterea imperfecta.

Exista in activitatea economica evenimente incerte care sunt atribuite nu atat hazardului, cat mai ales insuficientei sau impreciziei informationale. Cu toate acestea, procesele de decizie trebuie alimentate cu informatii de un grad acceptabil de completitudine si exactitate.

Acesta este si motivul pentru care informatia devine tot mai mult o resursa strategica. Vectorul informational trebuie sa stea la baza constructiei oricarui arbore decizional, iar spectrul nou al modelarii economico-matematice trebuie sa se rasfranga asupra metodelor curente de lucru intalnite in institutiile specializate de evaluare a riscului.

Lucrarea de fata trateaza riscul in activitatea de creditare a persoanelor fizice, ata din perspectiva bancii cat si din perspectiva clientului. Activitatea de creditare este, probabil, cea mai importanta activitate desfasurata de o instituie financiara. Lucrarea se opreste asupra creitarii persoanelor si fizice si a riscurilor ce decurg din aceasta, a modalitatilor de analiza si modelare a acestor riscuri, insuficient documentate si utilizate in acest moment al dezvoltarii economice in Romania.