Pagina documente » Stiinte Economice » Instrumente de pastrare, atragere si fructificare a economiilor banesti (XYZ S.A., Ploiesti)

Despre lucrare

lucrare-licenta-instrumente-de-pastrare-atragere-si-fructificare-a-economiilor-banesti-xyz-s.a.-ploiesti-
Aceasta lucrare poate fi descarcata doar daca ai statut PREMIUM si are scop consultativ. Pentru a descarca aceasta lucrare trebuie sa fii utilizator inregistrat.
lucrare-licenta-instrumente-de-pastrare-atragere-si-fructificare-a-economiilor-banesti-xyz-s.a.-ploiesti-


Cuprins

CUPRINS
INTRODUCERE ECONOMIA DE PIATA - ECONOMIE FUNCTIONALA...5
CAPITOLUL I PREZENTAREA C.E.C. - S.A.........9
1.1 Istoric C.E.C S.A.9
1.2 Obiectul de activitate al C.E.C - S.A.......12
1.3 Conducerea si administrarea C.E.C - S.A....14
1.4 Reorganizarea C.E.C - S.A......16
CAPITOLUL II INSTRUMENTE DE ECONOMISIRE UTILIZATE DE CASA DE ECONOMII SI CONSEMNATIUNI......18
2.1 Persoane fizice - librete de economii........18
2.2 Contul curent personal...........24
2.3 Carduri persoane fizice....25
2.4 Persoane juridice - conturi curente si depozite ...... .......26
2.5 Carduri persoane juridice..43
CAPITOLUL III ACTIVITATEA DE CREDITARE - OPERATIUNE ACTIVA CASEI DE ECONOMII SI CONSEMNATIUNI.....48
3.1 Acordarea creditelor de catre C.E.C. Scopul si conditiile generale de
creditare.............49
3.2 Analiza cererii de credit si aprobarea imprumutului.......53
3.3 Pastrarea si arhivarea documentatiei necesare acordarii creditului...56
3.4 Efectuarea platilor din creditul aprobat.......56
CAPITOLUL IV DIVERSIFICAREA RELATIILOR BANCA - CLIENT........58
4.1 Operatiuni de consemnare......60
4.2 Primirea sumelor spre consemnare.............61
4.3 Restituirea sumelor consemnate..61
4.4 Pierderea sau sustragerea recipiselor de consemnare........62
4.5 Strategia bancara C.E.C.........64
CAPITOLUL V ANALIZA FINANCIARA - STUDIU DE CAZ C.E.C.
PRAHOVA .....67
5.1 Repere financiare69
5.2 Determinarea profitabilitatii generale ......70
5.3 Analiza activitatii de atragere a resurselor la sucursala C.E.C. Prahova...........72
CAPITOLUL VI CONCLUZII SI PROPUNERI ......81
BIBLIOGRAFIE ...86
ANEXE ....88

EXTRAS DIN DOCUMENT

?INTRODUCERE

ECONOMIA DE PIAT? - ECONOMIE FUNCTIONAL?

Economia de piata se poate defini ca fiind economia a carei organizare si functionare se realizeaza prin mecanismele pietei in conditiile existentei urmatoarelor premise:

? regimul politic este liberal;

? existenta unui pluralism al formelor de proprietate dominat de proprietatea privata;

? exista o interventie indirecta si globala a statului.

La intrebarea – „De ce s-a impus pluralismul bazat pe proprietatea privata” exista o serie de raspunsuri care argumenteaza acest lucru:

? O necesitate a existentei umane, Hegel spunea „Omul nu e fiinta deplia decat daca este si proprietar.” Practica a demonstrat ca omul se naste cu instinctul de proprietate privata, natural.

? O necesitate economica - proprietatea privata s-a dovedit in timp a avea cea mai inalta eficienta economica, totodata ea este forma de proprietate care asigura cea mai mare initiativa economica. Datorita eficientei economice foarte inalte proprietatea privata asigura venituri foarte mari si de aici o satisfacere mai mare a trebuintelor umane.

? O necesitate politica - avem in vedere faptul ca nu exista si nu se manifesta pluralismul politic decat acolo unde exista un pluralism al formelor de proprietate dominat de proprietatea privata.

? Baza realizarii deplinei satisfactii – posibilitatea de a-ti formula, de a-ti concepe satisfactia pornind de la interesele personale nu poate avea loc decat daca exista proprietate particulara.

? Proprietatea privata dominanta reprezinta pentru tarile aflate in tranzitie singura cale de a-si restructura economia si nu in ultimul rand de a transforma statul din pozitia de a fi birocrat in pozitia de a fi productiv.

Întrucat in tarile care se confrunta cu trecerea la economia de piata exista numeroase greutati legate de privatizare, de legiferare a unui mecanism de piata, se considera ca strategia de trecere la economia de piata trebuie sa urmareasca realizarea in respectiva economie nationala a urmatoarelor trasaturi:

-trebuie realizata o economie multipolara;

-trebuie realizata o economie descentralizata;

-trebuie realizata o economie de firma;

-exista o interventie indirecta si globala a statului;

-are ca scop fundamental profitul.

Elementele care caracterizeaza o economie de piata sunt :

? Autonomia si independenta economica a agentilor economici;

? Bunurile produse imbraca forma de marfa ceea ce inseamna ca fiecare schimb de marfuri se bazeaza pe echivalenta;

? Un nivel ridicat al diviziunii muncii respectiv o specializare a agentilor economici pe diverse domenii;

? Activitatea economica graviteaza in jurul pietei;

? Relatiile de schimb se desfasoara in exclusivitate pe baza de contracte.

Economie de piata exista si tari ca: Somalia, Nigeria, Franta, Germania, Japonia, SUA! Din pacate nivelul dezvoltarii este diferit, tocmai din cauza acestor elemente prezentate mai sus.

Foarte important este ca economia de piata sa fie functionala, respectiv sa determine:

? Dezvoltarea economica durabila;

? Selectia agentilor economici dupa criterii economice;

? Optimul raportului dintre cele trei puteri ale statului: legislativa, executiva, juridica;

? Optimizarea intereselor economice (individuale, de grup, generale )

SUA – a acordat in primavara anului 2003 Romaniei statutul de economie de piata, insa Uniunea Europeana spune permanent ca nu exista economie de piata functionala.

Cele cinci directii de realizare a functionarii economiei de piata in Romania:

1. PRIVATIZAREA - prima conditie de baza a instaurarii economiei de piata

Economia de piata moderna in tarile dezvoltate are la baza pluralismul formelor de proprietate dominat de proprietatea privata. Momentul in care nu exista inca o pondere a proprietatii de stat este greu de asigurat, ar trebui sa primeze legea numarul unu a economiei – legea interesului privat.

Statul daca este proprietar majoritar determina imposibilitatea actiunii legii falimentului. În Romania firmele de stat au pierderi dar ele functioneaza prin subventii de la bugetul statului (practic diminueaza veniturile celui din domeniu privat: exista firme care nu-si platesc CAS, CASS, impozit pe salariu ). La ora actuala s-a ajuns ca sectorul privat sa aiba blocaje financiare pentru ca firmele de stat nu-si onoreaza obligatiile.

Statul desi si-a redus ponderea in proprietate (mai puttin de 45 % ) aceasta insa exista in sectoare vitale : energie, transport, utilitati . De aceea se impune privatizarea sectorului energetic, de resurse primare ( titei, gaze ) dar si privatizarea sistemului bancar .

2. Corelatia salarii – productivitate

Principala corelatie intr-o economie e corelatia salarii – productie -consum care nu trebuie sa insemne numai primatul productiei (intr-o economie de piata ele se interconditioneaza fiind inoportuna situarea unei parti intr-un plan determinant ). Expresia de maxima sinteza concentrata a raportului productie – consum o constituie corelatia salarii – productivitate. Agentul economic, echipa manageriala poate actiona in principal asupra acestui raport . Încalcarea corelatiei salarii – productivitate reprezinta forma cea mai expresiva de comportament antieconomic (firmele aflate in faliment incalca aceasta corelatie).

Productivitatea trebuie calculata ca raport intre valoarea adaugata bruta si numarul de salariati, sau raport intre valoarea adaugata neta si numarul de salariati, sau raport intre profit si numarul de salariati, in nici un caz cifra de afaceri . Paradoxal firmele ce incalca corelatia salarii – productivitate, de stat, au cele mai mari salarii.

3. MULTE FIRME DE STAT PRODUC, DAR PE STOC

Trebuie platita numai productia care are desfacerea asigurata prin diferite forme de contractare .Nu trebuie sa mai produc daca nu am contract pentru ca produc pe stoc. Cand avem stoc, avem productie pe care piata nu o cere deoarece :

a) Respectiva marfa nu satisface o trebuinta din motive: parametrii calitativi inferiori, satisfactia in consum scazuta .

b) Marfa are un pret prea mare – incorporeaza cheltuieli nejustificate din punct de vedere al pietii.

4. SELECTIA AGENTILOR ECONOMICI NU O DICTEAZ? PIATA, CI PÎRGHII ADMINISTRATIVE, POLITICE

Daca piata e functionala ea trebuie sa elimine automat pe cel ce nu-si onoreaza obligatiile financiare (cu statul sau alti agenti economici ).

Este discutabila in continuare favorizarea pe diverse cai a diferitilor agenti economici (indiferent ca sunt mici, mijlocii, autohtoni, straini ).

Economia de piata functionala presupune in faza de inceput conditii egale pentru toti. Pana acum toate facilitatile nu au determinat realizarea obiectivelor urmarite (vezi facilitatile in zone defavorizate ).

5. DAC? NU ÎNDEPLINIM CERINTELE ECONOMIEI DE PIAT? FUNCTIONAL?, NU INTR?M ÎN UNIUNEA EUROPEAN?

În Romania se fac eforturi pentru a indeplini aceste cerinte, ramane de vazut daca acestea vor fi incununate de succes.

Economia de piata presupune in mod implicit existenta unei economii banesti in centrul careia se afla sistemul bancar. Sistemul bancar cuprinde o multime de banci si institutii financiare ce activeaza pe piata financiara, printre acestea numarandu-se si Casa de Economii si Consemnatiuni .