Pagina documente » Politehnica » Introducerea si extinderea tehnologiei cardurilor in Romania

Despre lucrare

lucrare-licenta-introducerea-si-extinderea-tehnologiei-cardurilor-in-romania
Aceasta lucrare poate fi descarcata doar daca ai statut PREMIUM si are scop consultativ. Pentru a descarca aceasta lucrare trebuie sa fii utilizator inregistrat.
lucrare-licenta-introducerea-si-extinderea-tehnologiei-cardurilor-in-romania


Cuprins

Cuprins
1. Structuri si sisteme angrenate in emiterea si utilizarea cardurilor ...3
1.1. Sisteme mondiale ..............4
1.2. Sisteme nationale ...17
1.3. Criterii utilizate in stabilirea tipologiei cardurilor............25
2. Stadiul de implementare si utilizare a cardurilor.........35
2.1. Pe plan mondial......35
2.2. in Rominia ..........42
3. Legislatia interna si internationala in materie de carduri .............60
3.1. Legislatia internationala in materie de carduri .62
3.2. Legislatia interna in materie de carduri ........60
4. Perspectivele evolutiei si consecintele utilizarii cardurilor.............83
6. Anexa 1 .......90
7. Bibliografie...111

EXTRAS DIN DOCUMENT

?

Capitolul 1 : STRUCTURI, SISTEME ANGRENATE ÎN EMITEREA SI UTILIZAREA CARDURILOR

Dictionarul Enciclopedic de Management , autor Iulian Ceausu, editia I, 2000, defineste cardul ca termen bancar, aratand ca este un ”instrument de plata eliberat de o banca cu care clientul incheie un contract prin care se stabilesc serviciile, facilitatile de care poate dispune titularul, ca si obligatiile acestuia fata de banca”.Operatiunile cu carduri se fac din contul bancar al titularului , cont ce poate fi cont distinct, denumit cont de card, sau un cont colateral contului curent.

Piata internationala a cardurilor s-a dezvoltat continuu in cele cinci decenii de existenta , ceea ce a dus la castigarea unui loc important in randul instrumentelor de decontare . Aceasta dezvoltare evidentiaza faptul ca , “costul cerut de plata bunurilor si serviciilor cu ajutorul cardurilor sau bani electronici este minima comparativ cu cele cerute pentru tiparirea de bancnote si fabricarea de monede necesare tranzactiilor in numerar “ [1 Popescu , R.,Tudorancea, C., Berbec , F. – “Cardul – Instrument modern de plata “ ,Editura Tribuna Economica,Bucuresti,1998 ;].

Cardurile au devenit un instrument modern de achitare care permite detinatorilor obtinerea de bunuri si servicii de la comerciantii abilitati fara a folosi numerarul , pe baza unui sistem electronic de autorizare si decontare a tranzactiilor .

Majoritatea specialistilor considera ca inceputul cardurilor bancare de credit a fost facut de John S. Biggins, specialist in domeniul creditului de consum din Banca Nationala Flatbush din Brooklyn. În anul 1946 Biggins a organizat activitatea dupa schema de credit numita "Charge-it". Aceasta schema prevedea chitante, date de catre clienti magazinelor pentru cumparaturile marunte. Dupa ce cumparatura avea loc, magazinul preda chitanta la banca si banca le achita din contul cumparatorilor . În Flatbush pentru prima data a fost incercat lantul clasic de decontari utilizat in prezent in domeniul bancar de carduri pretutindeni.

Primele carduri erau din carton, datele pe care erau fie scrise, fie presate. Apoi au inceput sa se foloseasca plastine metalice, pe care datele se embosau (presau). Apoi au aparut cardurile plastice. Initial informatia despre client pe card era numai in forma de date embosate. Pe masura dezvoltarii ideilor stiintifice, cardul a capatat o banda magnetica, pe care se pastreaza informatia de baza despre client. Aparitia benzii magnetice a permis emiterea cardurilor fara a embosa informatia pe suprafata ei. Aceste carduri pot fi utilizate numai in utilaj electronic, ce permite obtinerea informatiei de pe banda magnetica. Ultima etapa a evolutiei tehnologice a adus pe carduri microschemele. Aceasta a permis pastrarea pe carduri a unui volum mare de informatie. Acest lucru da posibilitate cardurilor sa indeplineasca mai multe functii decat cardurile cu banda magnetica. Astfel de carduri au primit a doua denumire - smart card (carduri " destepte").

În ultimele doua decenii, platile prin intermediul cardurilor au luat o amploare deosebita in Occident iar in ultima vreme si in celelalte tari ale lumii. Optiunea utilizarii cardurilor implica in egala masura , atat cunoasterea acestor sisteme avansate de bani electronici , cat si analiza avantajelor acestora in contextul international , a principiilor si regulilor care le guverneaza precum si stapanirea unui ansamblu de tehnici a caror utilizare sa permita prospectarea tuturor tipurilor de carduri, marind capacitatea de a alege si incurajand competitia .

Lipsa standardelor unice in ceea ce priveste microcipurile utilizate pentru carduri si, la fel, dificultatilor trecerii infrastructurii de primire a cardurilor bancare cu banda magnetica la cele cu cip , organizatiile de plati planifica o trecere lenta la tehnologii de cip catre anul 2005.

1.1 SISTEME MONDIALE

Printre sistemele mondiale majore care asigura cu succes globaliza­rea platilor prin carduri, se pot aminti: VISA International, Europay International, American Express, MasterCard International, Dinners (Belgia), JCB etc. Aceste sisteme mondiale sau regionale au asigurat, sub forma unor organizatii non profit, generarea unui comportament de plati "uniform" excluzand orice bariera nationala, moneda traditionala sau comportament financiar particular.

Indiferent de interesele regionale ale oligarhiilor financiare actuale, fara a denatura rolul sau importanta monedelor din Europa, a monedelor trans­nationale sau global acceptabile, marci precum VISA, MasterCard, Eurocard, American Express, Dinners Club realizeaza internationalizarea neconventionala a platilor precum si uniformitatea comportamentala in domeniul fluxurilor de numerar sub forma unei monede unice - banul de plastic. [2 http:// www.no-cash.ro]

1.1.1 VISA International

VISA International este o organizatie non-profit, proprietate a mem­brilor ei, infiintata si subventionata prin intermediul taxelor si a costurilor de participare.

Societatea VISA International este alcatuita din organisme financiare cum ar fi: banci comerciale, case de economii etc.

VISA este o societate cu marca inregistrata, incluzand faimoasele benzi colorate in albastru, alb si galben, autorizeaza membrii in decontarea tranzactiilor internationale.

VISA ofera o varietate de instrumente de plata orientate spre satis­facerea diferitelor necesitati ale fiecarui client al membrilor VISA,dominand in momentul de fata piata internationala a cardurilor.

Se prezinta o statistica care poate da o imagine despre dimensiunile acestei companii la momentul lunii aprilie 2003:

Detinatorii de carduri :

Criteriu

Numar

Procent din piata

Numar total de carduri VISA

555 milioane

13%

Cheltuieli anuale efectuate de

detinatorii de carduri VISA

1.070 miliarde USD

24%

Numar total de tranzactii VISA

13,4 miliarde

24%

Numar total de unitati bancare

disponibile pentru detinatorii

de carduri VISA

368.000

7%

Numar total de membri

20.771

-

ATM-uri care pot fi folosite

de detinatorii de carduri VISA/Plus

368 846

32%

Sursa : Visa International

Cardurile de tip " Classic" (VI SA Classic card)

a)Cardul de debit "VISA Classic"