Pagina documente » Stiinte Economice » Operatiunea platilor prin carduri la BCR

Despre lucrare

lucrare-licenta-operatiunea-platilor-prin-carduri-la-bcr
Aceasta lucrare poate fi descarcata doar daca ai statut PREMIUM si are scop consultativ. Pentru a descarca aceasta lucrare trebuie sa fii utilizator inregistrat.
lucrare-licenta-operatiunea-platilor-prin-carduri-la-bcr


Cuprins

TEMATICA LUCRARII DE DIPLOMA
CAPITOLUL I- INSTRUMENTE DE PLATA
1.1.Instrumente de plata -concept
1.2.Clasificarea instrumentelor de plata
12.1. Plata prin intermediul numerarului
12.2. Instrumente de plata pe suport de hirtie
122.1. Ordinul de plata
122.2. Cec-ul
122.3. Cambia
122.4. Biletul la ordin
122.5. Debitul direct
122.6. Polita bancherului (Babankers Draft)
122.7. Giro-creditul bancii
122.8. Ordine permanente (Standing Orders)
12.3. Instrumente de plata pe suport magnetic (cardul)
1.3. Raport privind desfasurarea operatiunilor de plati si incasari fara numerar efectuate prin Banca Comerciala Romana in 2010
CAPITOLUL II - REALIZAREA PLATILOR PRIN INTERMEDIUL CARDULUI
2.1. Cardul - concept
2.2. Clasificarea cardurilor
22.1. Tipuri de carduri in functie de caracteristicile tehnologice
A. Carduri magnetice ( cu banca magnetica)
B. Carduri cu microprocesor (cu chip)
22.2. Tipuri de carduri in raport de functiile specifice pe care le
indeplinesc.
Carduri de credit
Carduri de debit
Carduri de retragere in numerar
Carduri de garantare a cecurilor
Carduri multifunctionale sau derivate
22.3. Tipuri de carduri in functie de calitatea lor
A. Carduri emise de banci (bancare)
B. Carduri emise de comercianti (cirti private)
C. Carduri emise de alte institutii sau organizatii
2.3.Riscul in sistemul de plata electronic
23.1. Riscul pierdere sau furt
23.2. Riscul de falsificare
23.3. Riscul de frauda de comercianti
23.4. Riscul Operational
23.5. Riscul de neplata
23.6. Riscul de personal
23.7. Riscul de reglementare
23.8. Riscul de publicitate
2.4. Plata prin card - avantaje
24.1. Avantajele credit cardului
24.2. Avantajele debit cardului
CAPITOLUL III - TRANSFERUL ELECTRONIC DE FONDURI
Elemente de baza ale circuitului cardului :
3.1.Generalitati privind transferul electronic de fonduri
3.2.Distribuitorul automat de numerar
3.3. Automatul bancar
3.3.1 Avantajele ATM-urilor
3.3.2 Rolut ATM-urilor in plata cardurilor
3.4 Transferul electronic al fondurilor la punctele de vanzare
3.4.1 Terminale la punctual de vanzare cu circuit deschis (On line)
3.4.2 Terminale la punctul de vanzare cu circuit inchis (Off live)
CAPITOLUL IV - ROLUL CARDURILOR IN SISTEMUL DE PLATI ACTUALE, PE FONDUL DEZVOLTARII ECONOMICE
4.1.Sisteme globale de plati pentru populatie
4.1.1.Western Union
4.1.2.American Express
4.1.3.Dinners Club
4.1.4.VISA International
4.1.5.Europay International
4.2 . Piata cardurilor in Rominia
4.2.1. Aspecte privind activitatea bancara in Rominia
4.2.2. Evolutia pietei cardurilor din Rominia in perioada 2005/2006
CAPITOLUL V - ORGANIZAREA PLATILOR PRIN CARDURI LA BANCA COMERCIALA ROMANA
5.1 Prezentarea generala a BCR
5.2 Tipuri de carduri emise de BCR si caracteristicile acestora
Cardul BCR MAESTRO
Cardul BCR VISA Electron
Cardul BCR VISA Clasic
Cardul BCR VISA International
Cardul BCR VISA Business
Cardul BCR Eurocard/MasterCard (ROL)
BCR Eurocard/MasterCard Business (USD)
BCR VISA International (Euro)
BCR VISA Virtuon
BCR VISA Business Electron
5.4 Conditii generale privind emiterea cardurilor, gestionarea si retinerea acestora la automatele bancare B.C.R
5.4.1 Emiterea cardurilor
5.4.2 Gestionarea cardurilor la nivelul unitarii bancii
5.4.3 Conditii de retinere a cardurilor la automatele bancare
CAPITOLUL VI- SUDIU DE CAZ
CAPITOLUL VII - CONCLUZII SI PROPUNERI
BIBLIOGRAFIE :

EXTRAS DIN DOCUMENT

?

CAPITOLUL I

INSTRUMENTE DE PLATA

1.1 INSTRUMENTE DE PLATA - CONCEPT

Prin plata se inteleg procedurile, modalitatile prin care cal ce a cumparat o marfa sau un serviciu (debitor) si achita obligatia fata de furnizorul (creditorul) marfii sau al serviciului respective.

Plata reprezinta un transfer de fonduri banesti, transfer ce se desfasoara intre cumparator si vanzator.

Plata se realizeaza prin intermediul instrumentelor de plata . Instrumentele de plata reprezinta o serie de documente care circula intre partenerii ce dezvolta relatii economice, de regula prin intermediul bancilor.

Vehicularea instrumentelor de plata intre banci, determina circulatia informatiilor cuprinse in aceste documente in conformitate cu aceste informatii de fapt dispozitii privind disponibilitatile din conturi, devine posibila operarea lor, trecerea sumelor dintr-un cont in altul, respectiv desfasurarea circulatiei monetare scripturale.

1.2.CLASIFICAREA INSTRUMENTELOR DE PLATA

Stingerea diverselor obligatii banesti pe care le au persoanele fizice sau juridice fata de altele, se poate realiza prin mai multe modalitati.

Ce-a mai simpla dintre acestea ar fi transferul fizic de numerar, intre persoane, care ar asigura si cateva avantaje : plata se face individual fara intermediar si imediat. O data cu implementarea de noi tehnologii, prin imbinarea metodelor de telecomunicatii moderne cu informatica, au fost reconsiderate instrumentele traditionale de plata, cecul si cambia, prin alinierea lor la cerintele transferului electronic de fonduri.

? Din punct de vedere al caracteristicilor legale, orice instructiune de transfer de fonduri face parte dintr-una din cele doua categorii :

- Ordin de transfer credit

- Ordin de transfer debit

In cazul ordinului de transfer credit denumit si instructiuni giro (ordin de plata) platitorul este cel care instructeaza un intermediar sa transfere fonduri catre beneficiar.

Spre deosedire de ordinul de transfer credit, in cazul ordinului de transfer debit (cecul) decontarea este solicitata de catre deneficiar.

? Din punct de vedere al tehnologiei implicate, transferurile de fonduri pot fi clasificate dupa modul in care sunt prezentate instructiunile de plata :

- Pe support de hartie

- Fata support hartie

fie dupa canalele de transmisie ale acestora : manual, telefonic, telex, electronic sau prin alte forme de telecomunicatii.

Distanta dintre instrumentele de plat ape suport hartie si instrumentele de plat ape alte suporturi, nu este in totdeauna foarte clara, anumite instrumente de plata putand sa apartina ambelor categorii. In acest sens, poate fi evocat exemplul cartilor de credit,pentru care initial toate platile implicau si completarea cu informatiile necesare a unui formular pe support hartie si care, mai de curand, sunt procesate de terminalele economice care citesc aceste informatii de pe banda magnetica.

In linii generale, insa cu cele doua tipuri de suporturi sunt asociate urmatoarele instrumente de plata :

? instrumente de plata pe suport de hartie sunt cele mai multe ordine de transfer credit, cecurile si unele plati prin carduri

? instrumente de plata pe suport de nonhartie sunt cateva tipuri de ordin de transfer credit, debitele directe, cele mai multe plati prin carduri si cele privind activitatea bancara electronica.

1.2.1. PLATA PRIN INTERMEDIUL NUMERARULUI

Pentru platile cu o valoare mai mica ce se efecteaza chiar in locul in care este incheiata tranzactia, numerarul ramane fara indoiala intrument de efectuare a acestor operatiuni. Se estimeaza ca mai mult de 80% din toate tranzactiile de detaliu sunt platite in numerar, ceea ce in termeni valorici reprezinta o proportie mult mai mica.

?Pe masura ce valoarea tranzactiei creste, sporeste si tendinta de utilizare a unui intrument fara numerar prin intermediul caruia sa se efectueze plata. Desi o societate fara numerar este departe de a fi realizata, miscarea rationala de atingere a acestui stadiu este indisolubil legata de costurile inalte implicate de utilizarea numerarului ca mijloc de plata. Aceste costuri sunt rezultatul producerii, transportului, depozitarii, sortarii si atunci cand este necesar, inlocuirii bagnotelor si monezilor, costuri care de obicei sunt impartite intre bancile centrale si cele comerciale.

Alocarea acestor costuri intre cele doua parti depinde de aranjamentele in vigoare din fiecare tara.

Mai mult decat atat detinerea de numerar implica costuri de oportunitate, in sensul ca numerarul reprezinta un activ nepurtator de dobanda. Pe de alta parte insa, dezvoltarile recente in sectorul bancar pot accelera utilizarea de numerar . In primul rand in numeroase tari, bancile au inceput sa introduca taxe pentru serviciile de plati pe care le ofera si si in al doile rand este si mai importanta prezenta distribuitoarelor automate de numerar si a ghiseelor automate de banca, ce faciliteaza retragerea numerarului in tranzactiile zilnice.

Numerarul de circulatie este constituit din bancnote si monede aflate la agentii economici si persoane fizice, asa numitii detinatori nonbancari.

Formele de existenta ale numerarului sunt bancnotele si monedele metalice .

Bancnotele sunt titluri de credit emise de bancile centrale prin care se obliba sa restituie la prezentare (la vedere) valoarea nominala a acestora.

Monedele divizionare sunt piese metalice de forma circulara, mai precis, discuri plate stantate cu modele in relief specifice ce se utilizeaza din cele mai vechi timpuri ca echivalent al valorii.

Numerarul sub forma de bacnote sau monede reprezinta instrumentul de plata initial, traditional, care are si astazi un rol important in economia tarilor dezvoltate.

Acest instrument de plata este considerat a fi superior altor instrumente de plata datorita caracteristicilor lui :

? este un mijloc de plata nedeterminat aceasta inseamna ca plata nu este conditionata de nimic. Suma ce revine beneficiarului ii este remisa fara a fi grevata de nici o alta obligatie.

? este un mijloc de plata general valabil pentru intreaga comunitate de plati si deci este accesibil pentru oricare dintre membrii comunitatii.

? numerarul este un mijloc de plata cu efect imediat