Cuprins

Aceasta lucrare poate fi descarcata doar daca ai statut PREMIUM si are scop consultativ. Pentru a descarca aceasta lucrare trebuie sa fii utilizator inregistrat.

Extras din document

CUPRINS
CAPITOLUL I. BANCA TRANSILVANIA PARTE INTEGRANTA A SISTEMULUI BANCAR ROMiNESC 4
1.1.SCURT ISTORIC 4
1.2.OBIECTUL DE ACTIVITATE 5
1.3.CLIENTII BANCII 5
1.4.ORGANIZAREA SI CONDUCEREA BANCII 7
1.5.SISTEMUL INFORMATIONAL SI RESURSELE UMANE ALE BANCII 8
1.5.1.SISTEMUL INFORMATIONAL 8
1.5.2. RESURSELE UMANE ALE BANCII 8
CAPITOLUL II. POLITICA DE CREDITARE A BANCII TRANSILVANIA 10
2.1. ANALIZA, APROBAREA SI ACORDAREA CREDITELOR 10
2.1.1.ANALIZA DIAGNOSTIC A SITUATIEI ECONOMICO-FINANCIARE-INSTRUMENT AL FUNDAMENTARII DECIZIILOR iN PROCESUL DE CREDITARE 10
2.1.2.NEGOCIEREA SI APROBAREA CREDITELOR 13
2.1.3.BONITATEA AGENTILOR ECONOMICI-CRITERIU FUNDAMENTAL iN ACORDAREA CREDITELOR 14
2.2.GARANTAREA CREDITELOR 17
2.2.1. ASPECTE GENERALE LEGATE DE GARANTAREA CREDITELOR 17
2.2.2. TIPOLOGIA GARANTIILOR ASIGURATORII 19
2.2.3. ASIGURAREA ACTIVELOR LUATE iN GARANTIE 22
2.3.CONTROLUL SI SUPRAVEGHEREA BANCARA 23
2.3.1. VERIFICAREA UTILIZARII GARANTIEI CREDITULUI 23
2.3.2. SUPRAVEGHEREA BANCARA 24
2.4.SCADENTAREA, SUPLIMENTAREA, RESCADENTAREA SI RAMBURSAREA CREDITELOR 25
CAPITOLUL III. ANALIZA CANTITATIVA SI CALITATIVA A PLASAMENTELOR SI A RESURSELOR DE CREDITARE 26
3.1. URMARIREA, EVIDENTA SI ANALIZA CREDITELOR SI A RESURSELOR DE CREDITARE 26
3.2.ETAPELE ACORDARII CREDITELOR DE CATRE BANCA TRANSILVANIA 29
3.3. RECUPERAREA CREDITELOR SI A DOBiNZILOR RESTANTE 32
CAPITOLUL IV. STUDIU DE CAZ PRIVIND ACORDAREA UNUI CREDIT PE TERMEN SCURT DIN FONDURI BERD 33
CAPITOLUL V. CONCLUZII 44
ANEXE
BIBLIOGRAFIE 65

Alte date

?

CAPITOLUL I. BANCA TRANSILVANIA PARTE INTEGRANT? A SISTEMULUI BANCAR ROMÂNESC

1.1.SCURT ISTORIC

Banca Transilvania a fost infiintata in decembrie 1993 la Cluj-Napoca, ca societate pe actiuni, la initiativa unor oameni de afaceri clujeni, cu un capital social de 2 miliarde lei, din care 79% roman si 21% strain.

În decursul activitatii sale, banca si-a creat o retea teritoriala extinsa in toate zonele tarii, functionand in prezent cu 33 de sucursale, 5 agentii si 5 puncte independente de schimb valutar.

Odata cu extinderea retelei teritoriale, pe principiul pasilor marunti dar siguri, a fost dezvoltata gama de servicii si produse oferite clientilor. Numai in anul 2001, banca a lansat pe piata 16 produse noi, dintre care 7 sunt instrumente de economisire puse la dispozitia populatiei si firmelor. Astfel, cardului Maestro Mondo i s-a alaturat incepand cu aprilie 2001 cardul Visa Global. Alte produse si servicii implementate in anul 2001 sunt: certificatele de depozit nominative in EURO, depozitele “Anotimpuri”, depozitul Escrow, depozitul Prudent, depozitul special in EURO pe termen de 18 luni, depozitul “EURO-2002”, creditul pentru nevoi temporare pe termen de maxim 30 de zile, creditul pe card (Bonus Credit), credite in valuta pentru persoane fizice (de pana la 3 ani), credite imobiliare pe termen de pana la 10 ani, serviciul Western Union.

În ceea ce priveste implicarea bancii in proiectul de sustinere a intreprinderilor mici si mijlocii, trebuie subliniat ca, prin derularea inca din 1999 a finantarilor externe din surse BERD, Banca Transilvania a fost prima banca din Romania care a intrat in programul Comunitatii Europene pentru sprijinirea IMM-urilor prin linii de finantare externa. Programul de finantare externa a IMM-urilor functioneaza in toate sucursalele din tara ale Bancii Transilvania, pana in prezent aprobandu-se deja imprumuturi in valoare totala de peste 7,3 milioane EURO, pentru un numar de 163 de firme, ceea ce a dus la crearea a peste 550 de noi locuri de munca.

În primele 9 luni ale anului 2001, Banca Transilvania a cunoscut o dinamica deosebita in ceea ce priveste cota de piata detinuta in cadrul sistemului bancar romanesc, cresterea fiind cu 19,7 % fata de finele anului 2000. Rezultatele financiare deosebite si pozitia de piata dobandita (1,51%-pondere confirmata la sfarsitul trimestrului al treilea 2001) sunt rodul muncii unui colectiv bine inchegat, asa cum afirma presedintele bancii, dl. Iosif Pop, “am pornit cu 2 miliarde lei si o idee. Restul a venit din munca si straduinta. Sunt lucruri care nu se vad imediat, ci doar dupa o vreme. Dar ele devin perene si este greu ca lumea din jur sa nu le observe”.

Capitalul social al bancii este acum de 396,160 miliarde lei, adica de 2,64 ori mai mult decat limita inferioara stabilita de BNR. De-a lungul anilor, majorarile succesive de capital-de la 2 miliarde lei la infiintare, la 396,160 miliarde lei in prezent - au reprezentat pasi esentiali in evolutia bancii, avand in structura un actionariat constient de potentialul valoric si resursele umane puse in slujba institutiei, un actionar semnificativ fiind Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare cu o pondere de 15% din capitalul social.

În ceea ce priveste proiectele pentru anul in curs, acestea vizeaza in principal:

- consolidarea pozitiei pe piata;

- extinderea retelei teritoriale (la 37 de sucursale);

- crearea si implementarea de noi servicii si produse;

- orientarea catre Internet banking si comert electronic.

1.2.OBIECTUL DE ACTIVITATE

Potrivit Legii nr.58/1998 privind activitatea bancara si a statutului propriu, Banca Transilvania poate desfasura in limita autorizatiei acordate, urmatoarele activitati:

- realizeaza incasarile si platile in valuta si in lei generate de activitatile de export si import, prestari de servicii si turism international, operatiuni cu caracter financiar, comercial si necomercial, alte operatiuni de incasari si plati intre persoane fizice si juridice autohtone sau straine ;

- cumpara si vinde in tara valuta, efecte de comert exprimate in lei, precum si orice alte titluri de valoare romanesti ;

- acorda credite pe baza contractuala (contracte de credit) in lei sau valuta persoanelor fizice sau juridice romane in conditiile pietei ;

- primeste si acorda credite in lei si valuta pe baza de conventii si alte aranjamente cu banci sau institutii financiare ;

- pastreaza in conturile curente deschise si mentinute la Banca Transilvania si in depozitele constituite de persoanele fizice si juridice romane si straine, clienti ai bancii, lei si valuta;

- realizeaza pe cont propriu sau pentru terti operatiuni de arbitraj valutar ;

- emite efecte de comert (bilete la ordin, cambii sau trate, cecuri ) in favoarea unor beneficiari din tara ;

- efectueaza operatiuni cu titluri de valori si orice alte efecte de comert in nume propriu si pentru terti in cadrul Bursei de Valori ;

- participa cu capital la infiintarea in Romania sau in strainatate de societati bancare comerciale, de productie, asigurari, cumparand actiuni sau parti sociale ale acestora ;

- efectueaza operatiuni cu carti de debit in lei si in valuta, cu cecuri de calatorie si cecuri necumparate ;

- efectueaza operatiuni de pastrare in casete de valori a obiectelor din aur sau alte metale pretioase precum si a valutei depuse de clientii sai .

Se pot desfasura activitati prevazute de legislatie privind valorile mobiliare si bursele de valori prin societati distincte, specifice pietei de capital, care vor functiona sub reglementarea si supravegherea Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare, cu exceptia activitatilor care pot fi desfasurate in mod direct de catre banci conform acestei legi.

1.3.CLIENTII B?NCII

Clientii bancii sunt persoane fizice si juridice romane si straine rezidente in Romania indiferent de forma de proprietate si natura capitalului social, care au conturi deschise la banca si isi deruleaza operatiunile prin aceste conturi.

Categoriile de clienti ai bancii care pot beneficia de credite sunt:

- Regiile Autonome din industrie, agricultura, silvicultura, gospodarirea apelor sau alte ramuri din economie;

- societati comerciale cu capital de stat sau privat din domeniul industriei, agriculturii, comertului, constructiilor, transporturi, telecomunicatii, turism, prestari servicii si alte unitati care-si desfasoara activitatea in cadrul economiei nationale;

- societati comerciale cu capital integral strain sau in asociere cu persoane fizice sau juridice romane;

- asociatii familiale si persoane fizice autorizate sa desfasoare o activitate independenta;

- notarii publici si avocatii care desfasoara activitati independente, medicii si farmacistii, alte categorii de liber profesionisti autorizati potrivit statutului profesional;

- fermierii agricoli individuali si cei organizati in diferite forme de asociere simple, fara personalitate juridica;

- persoane fizice;

- alte persoane juridice organizate in conformitate cu legea si care desfasoara activitati legale.

Pentru cunoasterea si evaluarea situatiei economico-financiare prezenta si de perspectiva a clientilor, precum si pentru aprecierea riscului bancar in activitatea de creditare, banca trebuie sa-si asigure o baza de informatii asupra fiecarui client, pe care trebuie sa o actualizeze periodic.