Cuprins

Aceasta lucrare poate fi descarcata doar daca ai statut PREMIUM si are scop consultativ. Pentru a descarca aceasta lucrare trebuie sa fii utilizator inregistrat.

Extras din document

CUPRINS:
INTRODUCERE 4
CAP. 1 - ABORDARI TEORETICE ALE ASIGURARILOR 7
1.1. Conceptul de asigurare 8
1.1.1. Istoricul asigurarilor 8
1.1.2. Principiile asigurarii 10
1.1.3.Natura unui risc 11
1.1.4. Interesul asigurabil 12
1.2. Continutul din punct de vedere juridic, economic si financiar al asigurarilor 14
1.2.1. Aspecte juridice 14
1.2.1.1Contractul de asigurare si principiile care stau la baza asigurarii 14
1.2.1.2 Contractul de asigurare 14
1.2.1.3. Conditiile de validitate ale contractului de asigurare (Art. 948 Cod Civil) 15
1.2.1.4. Elementele contractului de asigurare 16
1.2.3. Aspecte economice si financiare 20
1.3. Clasificarea asigurarilor 22
1.4. Locul si rolul asigurarilor in societate 25
1.5. Cadrul legislativ al asigurarilor 26
1.5.1.Cadrul legislativ, trecut si prezent 26
1.5.2. Prevederi din Legea nr. 32/2000, privind societatile de asigurare si supravegherea asigurarilor 27
CAP. 2 - ASIGURARILE DE VIATA 29
2.1. Caracteristici de baza ale asigurarilor de viata 29
2.2. Elementele tehnice ale asigurarilor 30
2.3. Riscul in asigurarile de viata 35
2.3.1. Forme de dispersie a riscului 35
2.3.2. Clasificarea riscurilor 38
2.4. Managementul riscului 40
2.5. Principalele tipuri de asigurari de viata 42
2.6. Piata asigurarilor de viata din Rominia 48
2.6.1. Evolutia asigurarilor in Rominia 48
2.6.2. Asigurarile in Rominia dupa 1990 52
CAP. 3 - ASIGURARILE SOCIALE DE STAT 57
3.1. Caracterul notiunii de asigurare sociala 57
3.2. Clasificarea asigurarilor sociale de stat 59
3.3. Principiile care stau la baza asigurarilor sociale de stat 59
3.4. Constituirea fondurilor de asigurari sociale 60
3.5. Pensiile de asigurari sociale de stat 63
3.6. Asigurarile sociale de stat in Rominia 67
CAP. 4 - ASIGURARILE PRIVATE, ALTERNATIVA SISTEMULUI DE ASIGURARI SOCIALE 70
4.1. Neajunsurile sistemului de asigurari sociale de stat 70
4.2. Principalele produse de pensie privata. Caracteristici, avantaje. 71
4.2.1. Asigurare mixta de viata 72
4.2.2. Asigurare de viata mixta redusa 73
4.2.3. Asigurare de viata pe termen limitat 74
4.2.4. Asigurare de viata pe termen nelimitat 74
4.3. Eficienta economica a activitatii de asigurare din punctul de vedere al asiguratului 75
CAP. 5 - STUDIU DE CAZ - ASIGURAREA DE VIATA iN CAZUL ING NEDERLANDEN iN COMPARATIE CU O PENSIE DIN SISTEMUL SOCIAL DE PROTECTIE DE STAT 78
5.1. ING Nederlanden - leader pe piata asigurarilor de viata 78
5.2. Principalele produse oferite de ING Nederlanden Asigurari de viata S.A. 85
5.3. Evolutia unui contract de asigurare in cazul ING Nederlanden si in cazul sistemului de protectie sociala de stat 87
5.3.1. Evolutia unui contract de asigurare al firmei ING Nederlanden Asigurari de Viata S.A. 87
5.3.1. Exemplu de pensie primita in sistemul de protectie sociala de stat 91
CONCULZII SI PROPUNERI 93

Alte date

?

INTRODUCERE

Oricine are nevoie de protectie, indiferent daca ne gandim la persoane fizice sau persoane juridice. În timpul unei vieti intregi se acumuleaza o serie de bunuri, de valori, agonisite cu multa truda, care pot disparea intr-o clipa in urma unui incendiu, a unui cutremur, a unui furt sau a unui alt motiv. Pierderea financiara rezultata nu poate fi compensata pe alta cale decat prin asigurare. În acelasi timp, integritatea fizica, sanatatea, capacitatea de munca pot fi si ele afectate, ducand la imposibilitatea desfasurarea unei activitati si, deci, la lipsa unui venit. Împrumuturile pentru cumpararea unei locuinte, asigurarea unui venit suplimentar pentru perioada de pensionare se pot realiza tot prin asigurare. Cat despre asigurarea de viata, ea provine, de asemenea, dintr-o nevoie absoluta a fiecaruia, oferind protectia financiara a familiei, a dependentilor sau a celor apropiati in cazul decesului persoanei asigurate, in paralel cu alte avantaje pe care asiguratorii le pot oferi – economisire, pensie, investitii si altele.

Ca persoane juridice, nevoile de asigurare sunt asemanatoare cu cele ale persoanelor fizice, dar presupun o dimensiune, in mod firesc, mai mare. Alaturi de asigurarile de bunuri, pierderea profitului, credite, ele se manifesta si ca urmare a raspunderii pe care persoana juridica o are fata de angajatii sai (pensie, sanatate, accidente).

În tarile dezvoltate, asigurarile reprezinta o parte a educatiei, a traditiei si chiar a vietii, in timp ce in Romania, in prezent, suntem departe de a putea vorbi de o educatie la nivelul intregii populatii in acest domeniu. În mod particular, in conditiile tarii noastre se adauga si factorii obiectivi financiari si lipsa unei traditii. Pe de alta parte, oferta este limitata si mai putin adaptata la nevoile pietei, mai putin flexibila. Nu exista un sistem dezvoltat al serviciilor financiare (credite, ipoteci etc.), fapt ce se leaga de o infrastructura deficitara, de un sistem de plati greoi si incomod, de lipsa instrumentelor de plata confortabile pentru clienti.

Constientizarea si manifestarea nevoii de protectie a oricarui om, ca si decizia de a cumpara o asigurare, ca demers individual si facultativ, sunt determinate in mare masura de factori obiectivi – economici, financiari (disponibilitatea de a folosi o parte din venituri pentru aceasta), sociali, familiali, educationali – si factori subiectivi – experientele anterioare, cunoasterea avantajelor si protectiei oferite de asigurare.

Varietatea si diversitatea produselor de asigurare depind de maturitatea sectorului, a pietei, a clientilor. Exista piete pe care societatile de asigurare ofera 80 de produse si chiar mai multe pentru asigurarile de viata, oferind clientilor, alaturi de protectie, beneficii intr-o mare diversitate. Ele tin seama de posibila nevoie si de dorinta clientilor, dar si de a anticipa sau de a identifica unele nevoi specifice.

În acelasi timp, toate aceste avantaje nu depind numai de asiguratorii priviti individual, ci si de existenta unei piete sanatoase a asigurarilor, de reglementari stricte care sa nu permita functionarea unor societati neprofesionale, ale caror esecuri afecteaza increderea si, in intregime, performantele intregii piete.

Lucrarea intitulata "Asigurarea de viata si pensia privata – o alternativa pentru protectia sociala de stat" doreste sa evidentieze diferenta dintre cele doua concepte – cel de protectie sociala de stat si pensia viagera si protectiile diferite oferite de catre o societate de asigurari. Pentru ca diferentierea sa se poata face si mai bine, am ales ca studiul de caz pentru asigurarea de viata sa fie efectuat la ING Nederlanden Asigurari de Viata S.A., leader mondial pe piata asigurarilor de viata.

Lucrarea este structurata in 5 capitole. În primul capitol intitulat "Abordari teoretice ale asigurarilor" este prezentat conceptul de asigurare de viata si continutul din punct de vedere juridic, economic si financiar al asigurarilor pentru a familiariza cititorul cu notiunile de baza ale asigurarilor de viata. În continuare sunt clasificate asigurarile, clasificare facuta cu scopul de a ierarhiza si sistematiza multitudinea tipurilor de asigurari si a face o incadrare corecta a celor de viata. Este prezentat apoi rolul si locul asigurarilor in societate cu scopul de a sublinia importanta asigurarilor de viata. În incheierea primului capitol este prezentat cadrul legislativ al asigurarilor in tara noastra pentru a sublinia faptul ca asigurarile de viata sunt un domeniu, apartinand economicului, in plina dezvoltare.

În capitolul al II-lea, intitulat "Asigurarile de viata" sunt prezentate caracteristicile de baza ale asigurarilor de viata, elementele tehnice ale asigurarilor, riscurile care apar in activitatea de asigurare, modul cum pot fi gestionate aceste riscuri, principalele tipuri de asigurari de viata practicate in Romania, iar in incheiere este facuta o succinta prezentare a pietei asigurarilor de viata din tara noastra in evolutia sa de la aparitia si manifestarea pe piata si pana in prezent.

În capitolul al III-lea, intitulat "Asigurarile sociale de stat" sunt prezentate pe larg notiunea de asigurare sociala de stat si cea protectie oferita de stat cu principalele modalitati de concretizare.

În capitolul al IV-lea, intitulat "Asigurarile de viata, alternativa a sistemului de asigurari sociale" sunt prezentate principalele neajunsuri ale sistemului de protectie sociala de stat, oferta alternativa a companiilor de asigurari si eficienta economica a activitatii de asigurare oferita de companiile private de asigurari din punctul de vedere al asiguratului.

În ultimul capitol – cel rezervat studiului de caz sunt evidentiate diferentele dintre un produs de asigurare oferit de firma ING Nederlanden Asigurari de Viata S.A. si pensia oferita de stat.

CAP. 1 – ABORD?RI TEORETICE ALE ASIGUR?RILOR

1.1. Conceptul de asigurare

1.2. Continutul din punct de vedere juridic, economic si financiar al asigurarilor

1.3. Clasificarea asigurarilor

1.4. Locul si rolul asigurarilor in societate

1.5. Cadrul legislativ al asigurarilor