Cuprins

Aceasta lucrare poate fi descarcata doar daca ai statut PREMIUM si are scop consultativ. Pentru a descarca aceasta lucrare trebuie sa fii utilizator inregistrat.

Extras din document

Alte date

OTP Group in Romania a infiintat OTP Consulting Romania SRL la 11 septembrie 2007. Compania ofera servicii pentru sprijinirea investitiilor straine in Romania, precum si consultanta pentru autoritatile locale si IMM-uri in accesarea fondurilor UE si implementarea proiectelor finantate. Principalii actionari ai OTP Consulting Romania sunt OTP Bank Romania, care detine 74,9 % din actiuni si OTP Hungaro Projekt, una dintre cele mai bune companii in domeniu de consultanta si de proiectare din Ungaria, cu 25,1% din actiuni.

OTP Consulting Romania asigura clientilor solutii complexe, create pe nevoi specifice, care pot constitui un argument important in alegerea serviciilor sale. OTP Consulting Romania functioneaza sub coordonarea Departamentului Investitii si Coordonare UE din cadrul Diviziei Retail a OTP Bank Romania.

Tot in luna septembrie 2007, a fost creata si compania OTP Fond de Pensii, parte a OTP Group, cu scopul de a administra fonduri de pensii private obligatorii. Actionarii companiei sunt OTP Pénztárszolgáltató ZRT, cu 51% din actiuni si OTP Garancia Biztositó ZRT cu 49%. Fondul OTP Strateg Fond de Pensii Facultative si OTP Fond de Pensii Administrate Privat au fost autorizate de Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) si ofera investitii cu grad de risc mediu pentru fiecare pilon.

OTP Fond de Pensii are un capital social de 8 milioane euro, iar depozitarul sau este Banca Comerciala Romana (BCR). Compania OTP Fond de Pensii Administrat Privat, care administreaza fondul OTP Fond de Pensii, va investi doua treimi din fonduri (66%) in instrumente cu grad de risc scazut, respectiv in titluri de stat, obligatiuni municipale si corporative.

OTP Asset Management Romania, ultima companie infiintata de OTP Group in Romania, a devenit activa in 5 noiembrie 2007. Activitatea principala a societatii consta in administrarea organismelor de plasament colectiv in valori mobiliare si a altor organisme de plasament colectiv, cu respectarea conditiilor din legislatia valorilor mobiliare. Capitalul social al OTP Asset Management Romania este de 1.610.000 Euro, iar actionariatul este alcatuit din OTP Fund Management LTD, Hungary (cel mai mare adminstrator de active din Ungaria, cu peste 5 mld EUR inclusiv fonduri de pensii) si OTP Bank Romania S.A. De curand, OTP AMR a primit autorizarea de la CNVM pentru desfasurarea activitatilor de administrare fonduri deschise & fonduri inchise de investitii si managementul de portofoliu – Corporate.

Obiectivul principal anuntat de OTP Asset Management Romania este sa reuseasca, printr-un management performant, sa atinga o cota de aproape 9% din piata de profil, pana in anul 2011. Produsele dezvoltate de companie sunt reprezentate atat fondurile deschise de investitii, OTP AvantisRo (investitii in actiuni), OTP BalansisRo (investitii in instrumente cu venit fix si actiuni), OTP Comodis (investitii in depozite, certificate de depozit, certificate de trezorerie) cat si de primul fond inchis de investitii cu capital garantat OTP GarantisRO.

1.2. Structura capitalului si a actionariatului

Capitalul social subscris ?i varsat al B?NCII este de 432.909.120 RON din care 38.366.080 RON, 6.558.178,74 USD, reprezentand echivalentul sumei de 4.224.320 lei ?i 109.999.923,66 EUR.

Ac?iunile sunt de o egala valoare; ele acorda posesorilor drepturi egale.

Structura ac?ionarilor va fi urmatoarea:

1. Országos Takarékpénztár és Kereskedelmi Bank Nyilvánosan M?köd? Részvénytársaság, de?ine 1.803.784 ac?iuni nominative ?i o participatie la capital de 432.908.160 RON reprezentand 99,99977824 % din total capital social din care 38.365.120 RON, 6.558.178,74 USD, ?i 109.999.923,66 EUR echivalent a 137.238.233 USD.

2. Merkantil Bank Zrt. de?ine 4 (patru ) ac?iuni nominative ?i o participatie la capital de 960 RON reprezentand 0,00022176% din total capital social.

3. OTP Garancia Biztosító Zrt. 0.00006531%

4. OTP Ingatlan Rt. 0.00006531%

5. OTP Alapkezel? Rt. 0.00006531%.

1.3. Evolutia activitatii la OTP Bank

OTP Bank Romania a ob?inut rezultate financiare pozitive, in 2008. Profitul dupa impozitare a inregistrat o valoare de 133 milioane HUF, astfel ca banca a incheiat primul an profitabil din istoria sa. Venitul total inregistrat a fost de 16.8 miliarde HUF, ceea ce indica o crestere de 65.5%, in comparatie cu 2007.

Deasemenea portofoliul de credite a cunoscut un avans de 50%, comparativ cu anul 2007. Mai mult, toate elementele componente ale venitului total indica o performanta pozitiva a subsidiarei din Romania. Venitul net din dobanzi a crescut cu 27%, in timp ce venitul net din comisioane si speze a crescut de aproape patru ori, iar veniturile nete din alte surse decat dobanzile au atins o crestere de 62 procente.

Al patrulea trimestru al anului 2008 a fost caracterizat de un volum semnificativ mai mare al venitului total, de pana la 41%. Cu toate acestea, venitul net din dobanzi a scazut cu 18 procente, ca o consecinta directa a realocarii sumei de 3.4 milioane RON catre venitul net din comisioane. De asemenea, trimestrul IV a fost marcat de o politica stricta de control al costurilor, care a determinat o crestere a costurilor de numai 2%, comparativ cu trimestrul III.

În portofoliul de retail, volumul creditelor pentru locuinte si bunuri a crescut cu 121%, in comparatie cu 2007 si cu 18%, in comparatie cu trimestrul anterior, in timp ce creditele pentru consum s-au micsorat. De la an la an, creditele pentru corporatii au crescut cu 28 de procente, cresterea pe trimestru fiind de 7 procente. Totodata, in trimestrul IV s-a constat o scadere a portofoliului de credite acordate in moneda nationala, scadere datorata in mare parte temperarii activitatii de creditare din lunile noiembrie si decembrie

Volumul depozitelor a crescut cu 2% in 2008, in timp ce in trimestrul patru a scazut cu 8%, incluzand scaderea depozitelor de retail cu 12% si cea a depozitelor corporate cu 3.5%. În luna decembrie, volumul depozitelor corporate a crescut, in timp ce volumul depozitelor de retail s-a stabilizat. Acestea, pe fondul dobanzilor mai mari oferite de OTP Bank Romania la depozite.

Anul 2009 a fost marcat, pentru OTP Bank Romania, de lansarea unor produse si facilitati in premiera pe piata locala, dar si de atingerea unor rezultate financiare care confirma politica de crestere responsabila a institutiei bancare.

În premiera pe piata de profil din Romania, OTP Bank a imbogatit serviciul OTPdirekt - Alerte SMS, prin intermediul optiunii Control Card Bancar, tip de alerta disponibila pentru toate cardurile bancare, atat de debit cat si de credit. Acest serviciu le ofera clientilor un avantaj extrem de important, un control mai eficient al finantelor, prin informarea lor in timp real, direct pe telefonul mobil, asupra soldului disponibil dupa efectuarea oricarei tranzactii.

De asemenea, la trei ani dupa ce OTP Bank Romania a lansat OTPdirekt, numarul de utilizatori ai acestui serviciu a depasit 15.000, reprezentand aproape 10% din numarul total de clienti ai bancii, ceea ce confirma calitatea si popularitatea serviciului. Mai mult, in primul trimestru al anului 2009, numarul de utilizatori a crescut cu 50%, fata de aceeasi perioada a anului trecut. Pe langa numarul de utilizatori OTPdirekt atat numarul de tranzactii, cat si volumul acestora au cunoscut cresteri. Astfel, fata de aceeasi perioada a anului trecut, numarul de tranzactii efectuate prin intermediul OTPdirekt a crescut cu 26%, iar volumul acestora, cu 17%.

S-au produs schimbari si in ceea ce priveste reteaua de sucursale a OTP Bank Romania. In luna august a fost inaugurata unitatea cu numarul 106, in timp ce 14 centre de creditare au fost transformate in unitati complet operationale. În 41 din cele 106 unitati, au fost amenajate spatii de joaca pentru copii. Creioane colorate, tabla pentru desenat, scaunele, masute si jucarii in culori vesele intampina copiii care pasesc in banca, impreuna cu parintii lor.

Venitul net din dobanzi a scazut in trimestrul al doilea cu 2% comparativ cu trimestrul anterior. Aceasta se datoreaza in principal scaderii ratelor de referinta ale dobanzilor, in timp ce cheltuielile cu dobanzile la depozite au crescut. Acest efect a fost partial compensat de recalcularea constanta a preturilor la creditele corporative si pentru IMM-uri. Veniturile nete din taxe si comisioane bancare au crescut in trimestrul 2, cu 11%, de la un trimestru la altul, in principal datorita venitului mai mare din comisioanele aferente creditelor. Alte venituri nete, in afara de dobanzi, au crescut cu 10% in trimestrul 2, deoarece castigul mai mic din cursul de schimb valutar a fost compensat de castigul de 3 milioane RON din vanzarea de titluri de valori.

Dupa retragerile semnificative de depozite din trimestru al patrulea al 2008, depozitele au crescut cu 25% in RON, in primele 6 luni. Baza depozitelor de retail a inregistrat o crestere semnificativa inca din primul trimestru, insa aceasta baza nu a fost doar mentinuta, ci si extinsa, ca urmare a preturilor atractive adaptate la conditiile de piata si dezvoltarea produselor.

Cota de piata a OTP Bank Romania la depozitele totale a crescut cu 16 puncte de baza, de la un trimestru la altul, creditele au scazut cu 4 puncte, iar raportul credite – depozite a scazut cu 82 de puncte, de la un trimestru la altul.

Evolutia OTP Bank este reflectata atat de satisfactia actionarilor, cat si de premiile primite. Banca a fost inclusa de catre revista Forbes in topul celor mai importante 1000 companii la nivel mondial, in vreme ce un studiu al publicatiei Euromoney, supravegheat de 54 de analisti financiari si investitori, a desemnat OTP Bank ca fiind “Cea mai performanta companie Est Europeana”, cu cea mai coerenta si mai convingatoare strategie de afaceri. OTP Bank a primit 12 premii „Cea Mai Buna Banca din Ungaria”, alaturi de premii precum „Mobile Bank of the Year” si „Internet Bank of the Year”.

Premiul este cu atat mai valoros cu cat, in aceasta perioada, contextul financiar-bancar in Ungaria este in continuare delicat, ca urmare a crizei globale. Distinctia nu este prima pe care un membru al OTP Group o primeste. În 2008, Euromoney desemna OTP Private Banking „Cel mai bun furnizor de servicii de Private Banking” din Ungaria, in urma unei evaluari cantitative si calitative, deopotriva, factori precum amploarea si calitatea serviciilor contand decisiv.

Mesaj din partea conducerii OTP Bank:

„Într-un an economic delicat, OTP Bank Romania si-a consolidat pozitia pe piata si a incheiat semestrul trei cu rezultate remarcabile”

Anul 2009 a reprezentat, pentru OTP Bank Romania, un an al consolidarii si al stabilitatii, obiective importante in actualul context economic international. De-a lungul celor 5 ani de prezenta in Romania, am reusit sa ne pastram abordarea inovatoare si sa contribuim la evolutia pietei bancare, ne-am dezvoltat prudent si responsabil, pentru a deveni institutia stabila care suntem azi. Dupa un prim semestru pozitiv, cu o crestere semnificativa a profitului operational, rezultatele financiare din primele 9 luni ale anului confirma, o data in plus, faptul ca OTP Bank Romania este o companie sigura si de incredere.

În ciuda contextului economic delicat, OTP Bank Romania a continuat consolidarea retelei de unitati, prin deschiderea sucursalei cu numarul 106, la Covasna. Seria realizarilor importante a continuat in 2009: am aniversat 5 ani de inovatie, ne-am bucurat de lansarea a doua fonduri inchise de investitii, marca OTP Asset Management Romania si am incheiat anul in aceeasi nota pozitiva in care l-am inceput.Încrederea este cea care ne va defini activitatea si in acest an!”(László Diósi Director General OTP Bank Romania ).

OTP Bank Romania se pozitioneaza ca o banca ce ofera servicii financiare competitive si este mereu atenta sa isi imbunatateasca produsele si serviciile, astfel incat sa devina un etalon de calitate atat din punctul de vedere al produselor si serviciilor, cat si din punctul de vedere al atitudinii angajatilor. OTP Bank Romania intentioneaza sa convinga potentialii clienti ca este important ca acestia sa beneficieze de oferte corecte, dar si de servicii la cele mai inalte standarde.

OTP Bank Romania ofera canale alternative si pachete de servicii asociate produselor, un domeniu in care OTP Bank este lider incontestabil in Ungaria – avand o cota de piata de 50% pe servicii de Call Center, 70% pe Internet Banking si 70% pe Mobile Banking. De cand a patruns pe piata din Romania, OTP Bank a analizat cu atentie piata locala si a identificat in permanenta noi oportunitati de investitie si dezvoltare, castigandu-si astfel dreptul de a fi considerata o banca inovativa.

Parte a unui grup inovativ, OTP Bank a lansat, in premiera pe pia?a din Romania, primul card cu design unic – VISA Clasic Transparent, primul card co-branded cu o re?ea de benzinarii – OTP – MOL, a fost prima banca care a introdus creditul in franci elve?ieni ?i in colaborare cu OTP Asset Management a lansat, ca o noutate absoluta pe pia?a locala, primul fond de investitii cu capital garantat, care va fi listat la Bursa de Valori Bucure?ti, OTP WiseRO. În conditiile unui climat economic sensibil, OTP Asset Management Romania a adus pe piata un produs ce raspunde cerintelor investitorilor autohtoni, oferind dubla protectie: capital investit garantat si volatilitate controlata a indicelui ce reprezinta activul suport al fondului, atenuand astfel posibilele efecte negative ale unor fluctuatii mai putin favorabile.

OTP Bank Romania ofera in prezent solutii financiare integrate, atat pentru companii, cat si pentru persoanele fizice. În calitate de client al OTP Bank, vei beneficia de servicii si consiliere de incredere din partea personalului bancii, gata oricand sa te ajute sa alegi o oferta pe masura asteptarilor tale.

CAPITOLUL 2. CATEGORII DE CREDITE ACORDATE DE OTP BANK

2.1. Etapele necesare acordarii unui credit de catre OTP Bank

Ca si in cazul creditelor acordate agentilor economici, bancile trebuie sa evalueze riscurile la care se expun prin acordarea creditelor persoanelor fizice.

Analiza dosarelor de credit, este costisitoare pentru banca, iar suportarea de catre clienti a cheltuielilor este deseori descurajanta pentru ace?tia. În plus, procesul de investigare este greoi, cere timp, ceea ce conduce la mic?orarea numarului de credite promovate de banca.

Pentru depasirea acestor inconveniente, bancile au posibilitatea de selec?ie a solicitarilor de credit prin punctaj : credit scoring. Metoda permite banci ca, pe baza unor informa?ii preliminarii pe care clientul i le pune la dispozi?ie prin intermediul unui formular, sa decida daca admite sau nu dosarul solicitantului.

Metoda are la baza tehnici statistice de tratare a informa?iilor referitoare la comportamentul solicitan?ilor de credit, care permit bancii sa identifice riscul de nerambursare a unui credit prin intermediul unei cote(scor). Problema cheie este aceea de a descoperi, dintre informa?iile despre solicitantul de credite, acele informa?ii necesare carora le este atribuita o pondere, suma ponderilor comparata cu o nota de referin?a stabilita in prealabil de banca indica daca dosarul se accepta sau nu pentru a fi instrumentat de banca.

Metoda evaluarii creditului prin punctaj se aplica in special creditelor pe termen scurt, creditelor destinate cumpararii locuin?elor, deoarece aceste credite se adreseaza unor solicitan?i care prezinta un comporatment omogen, deci criteriile decizionale sunt valabile pentru to?i solicitan?ii, iar obiectul creditului este identificabil ca valoare ?i durata, pentru ca riscurile asumate sa fie comparabile.